인생 37일을 지나 이제 40일을 앞두고 있는 테오입니다. 태어난 지 40일 동안 테오에게 많은 일들이 일어났는데… 이름도, 계좌도, 일시금도 생겼습니다. 2천만원. 그리고 인생 최대의 위기였던 예방접종을 맞으면서 펑펑 울었다는 사실은 비밀로 할게요. 태오의 미래를 지탱할 이 자본이 꾸준히 성장할 수 있도록 포트폴리오를 구축하고 투자를 해야 합니다. 자산을 어떻게 투자해야 할지 고민을 많이 했어요. 그래서 오늘은 테오가 자산을 쌓아온 노력의 흔적과 함께 테오디딤돌펀드의 포트폴리오를 소개해드리고자 합니다. 내 포트폴리오를 어느 계좌에 보관해야 합니까?
가장 먼저 생각한 것은 어느 계좌에서 자산을 인출해야 하는가였습니다. 계좌의 종류는 일반증권계좌, 개인연금계좌, ISA계좌 이렇게 3가지로 생각했습니다. 최종 결정은 일반 계정으로 가기로 했는데 먼저 각 계정의 장단점을 확인하고 일반 계정을 선택한 이유를 설명드리겠습니다.
일반증권계좌
먼저, 일반 증권계좌의 가장 큰 장점은 계좌 개설 및 접근이 용이하고, ISA계좌나 개인연금계좌에 비해 현금 인출 과정에 제한이 없다는 점을 설명하겠습니다. 나중에. 반면 ISA계좌나 개인연금계좌는 제한이 없습니다. 계좌에 비해 비과세혜택이 없으므로 배당금이나 자본이득에 대해서는 세금을 납부해야 합니다. 개인연금계좌
개인연금계좌의 장점은 일반 증권계좌와 달리 배당금을 받거나 매매차익이 발생하면 세금을 공제받을 수 있다는 점이다. 배당금만 해도 배당소득세가 16.5%로 장기간에 걸쳐 누적해서 보면 상당한 비용이 된다. 매력적인 비과세 개인연금계좌이지만 현금출금이 어렵다는 것이 가장 큰 단점입니다. 지금까지 받은 비과세 혜택은 60세가 돼 연금을 받는 경우에만 유효하다. 너무 긴 시간이 될 것입니다. ISA 계좌
ISA 계좌의 장점은 개인 연금 계좌와 마찬가지로 세금이 면제된다는 것입니다. 다만, 면세한도가 일반형은 200만원, 저소득형은 400만원으로 제한되어 있으며, 개인연금계좌와 달리 ISA계좌는 현금인출 제한이 없다는 점이 차이점입니다. 3년의 의무 가입 기간을 유지합니다. 이 경우 ISA 계정을 사용할 수 있습니다. 만드는 것이 여러모로 합리적이라고 볼 수 있습니다. 가장 큰 단점은 ISA계좌는 만 15세 이상이어야만 개설이 가능하다는 점인데, 문제는 현재 0세 40일이 된 태오가 ISA계좌를 개설할 수 없다는 점이었습니다.
각 계좌의 장단점을 비교한 뒤 NH투자증권 나무증권 일반계좌에 현금선물을 했습니다. 세금이 면제되는 것도 좋지만, 포트폴리오를 구축하여 얻은 배당금을 태오의 용돈으로 지급하여 그에게 돈과 경제성을 주었습니다. 왜냐하면 나는 그들을 교육하기로 결정했기 때문입니다. 테오디딤돌펀드의 투자전략은 무엇인가요?
계좌 개설을 완료하고 이제 테오의 자산을 관리하려면 어떤 전략을 사용해야 할지 고민하고 있습니다. 태오가 자신의 판단으로 투자를 하기까지는 내가 태오의 아버지로서 계좌를 대신 관리해야 한다. 여기서 문제는 잦은 트레이딩을 통해 태오계좌에서 자산이 출금될 경우 차명계좌를 이용해 투자한 것으로 오해받을 수 있어 일단 포트폴리오가 설정되면 트레이딩을 피해야 한다는 제약이 있다는 점이다. 가능한 한 많이. 이런 점을 고려해서 개별 종목으로 포트폴리오를 구성하겠다는 생각은 일찌감치 포기했습니다. 개별주에 비해 ETF만큼 좋은 대안은 없다고 생각했습니다. 요즘 ETF는 테마가 다양해 투자 대상이 확대됐다. 매매를 하지 않고 장기 투자하는 데에는 제약이 있기 때문에 자연스럽게 코스피, 코스닥, S&P 500, 나스닥 등 시장 지수를 추종하는 ETF로 옵션이 축소됐다.
미래에셋 TIGER ETF 중에는 미국 S&P 500 시장지수를 추적하는 ETF가 8개 있습니다. 인버스, 레버리지 등 파생상품을 제외한 옵션은 월간분배 ETF와 TR ETF 두 가지로 좁혀졌다. 월간배분은 말 그대로 매월 배당금을 지급하는 상품이고, TR은 배당금이나 이자를 자동으로 재투자하는 총수익률 상품입니다. 일반적으로 자녀계좌는 TR ETF를 통해 자동으로 재투자되는 경우가 많아 배당금 지급 시 16.5%의 세금을 면제받는다. 하지만 월별 유통 ETF로 포트폴리오를 구축하기로 결정했습니다. 앞서 간략히 말씀드린 것처럼 태오디딤돌기금에서 배분받은 금액을 태오의 용돈으로 주기 위함입니다. 매달 용돈을 줘야하기 때문에 월배분 ETF로 가기로 했어요. 시장지수를 추적하는 월별 유통 ETF 조사
태오디딤돌펀드의 투자전략은 시장지수를 추종하는 월간 유통형 ETF로 확고히 자리 잡았다. 미래에셋자산운용의 TIGER ETF, 신한자산운용의 SOL ETF, 한국투자신탁운용의 ACE ETF, 삼성자산운용의 KODEX ETF 등 자산운용사 4개사의 상품을 비교하여 포트폴리오를 구성해 보고자 합니다. 4개 자산운용사 홈페이지에서 코스피, S&P500, 나스닥, 다우존스 지수를 추종하는 월별 배당 ETF를 찾아봤다. 나스닥의 경우 커버콜 옵션을 붙인 경우에만 월배당을 지급하기 때문에 제외됐다. 코스피의 경우 우리자산운용의 WON200이 유일했지만 거래량이 너무 적어 제외됐다. 그래서 다우존스 지수와 S&P 500을 추종하는 월배당 ETF로 활용하게 됐다. 옵션은 줄었지만… 다우존스 지수를 추종하는 월배당 ETF 비교
순자산가치, 보상, 실비용, 거래량, 배당률 등을 고려하여 TIGER American 배당금 Dow Jones를 포트폴리오에 추가할 예정입니다. S&P 500 지수를 추적하는 월별 배당 ETF 비교
순자산가치와 비용을 보면 SOL US S&P 500이 우위에 있지만, TIGER US S&P 500이 거래량이 많고 배당금도 2배 정도 높다.
S&P500이라는 시장지수를 제대로 트래킹하고 싶다면 SOL ETF를 선택하고, 배당금에 집중한다면 TIGER ETF를 선택하는 것이 좋을 것 같습니다. 테오디딤돌펀드는 배당성장에 중점을 두고 있기 때문에 당사 포트폴리오에 SOL ETF를 추가할 예정입니다. 태오디딤돌펀드 운용계획
현재 미국 증시지수는 사상 최고치에 가까워 현재 투자금액을 지출하기에는 부담스러운 것이 사실이다. 이에 태오디딤돌펀드는 12월부터 4회에 걸쳐 각각 500만원씩 TIGER 미국 배당금 다우존스 50%, SOL American S&P 500 50%로 분산 투자할 예정이다. 투자되면 TIGER의 미국 배당금 Dow Jones 약 771주와 SOL의 American S&P 약 576주를 보유하는 것이 가능해집니다. 500. 태오는 매달 3만원 정도의 용돈을 받을 수 있다. 아이들이 용돈도 아끼고, 집안일도 돕고, 아르바이트도 병행해서 꾸준히 자기 통장을 늘릴 수 있는 똑똑한 아이가 될 수 있도록 경제교육도 열심히 해야 한다고 생각합니다.